<\/p>\n
Os \u00faltimos dois anos foram uma montanha-russa para o mundo inteiro, principalmente para o setor banc\u00e1rio, pressionando a sociedade, os modelos econ\u00f4micos e os modelos industriais de diversos setores e players.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Os bancos em todo o mundo t\u00eam desempenhado um papel crucial na manuten\u00e7\u00e3o da economia, apoiando v\u00e1rias iniciativas governamentais e estatais. O setor banc\u00e1rio tamb\u00e9m teve que se adaptar \u00e0s mudan\u00e7as no comportamento dos consumidores e fornecer respostas \u00e0s necessidades emergentes na forma como consumimos e usamos servi\u00e7os financeiros.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Os \u00faltimos 24 meses impulsionaram investimentos significativos em novos recursos de servi\u00e7os e modelos operacionais, e 2022 promete continuar a transforma\u00e7\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es financeiras em todo o mundo.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Ap\u00f3s 2020, marcado por uma crise econ\u00f4mica global de magnitude sem precedentes, 2021foi caracterizado pela recupera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica, de forma gradual e heterog\u00eanea.Em 2022, fica claro que os bancos centrais est\u00e3o se concentrando em combater a infla\u00e7\u00e3o e aumentar as taxas de juros. Isso resultar\u00e1 em um aumento significativo na movimenta\u00e7\u00e3o financeira, bem como oportunidades para o setor banc\u00e1rio aumentar os lucros depois de lidar com margens muito baixas nos anos anteriores.Bancos que podem ser \u00e1geis e oferecer produtos e servi\u00e7os que seus clientes desejam, enquanto continuam a transformar o back office, ganhar\u00e3o uma vantagem competitiva. Apesar de haver riscos com o fim de ajudas vindas do governo federal, que podem aumentar as taxas de inadimpl\u00eancia e levar a perda de cr\u00e9dito, ocasionando uma maior tens\u00e3o entre bancos e clientes, com impacto direto em diversos setores.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n A forma como os bancos ir\u00e3o responder a isso \u00e9 essencial para os neg\u00f3cios. A proposta proativa de solu\u00e7\u00f5es hiperpersonalizadas os ajudar\u00e1 a aumentar a confian\u00e7a do cliente, e pode at\u00e9 manter a rotatividade dos funcion\u00e1rios baixa.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Em 2022, o setor banc\u00e1rio tamb\u00e9m devem se adaptar para atender \u00e0s mudan\u00e7as nas necessidades demogr\u00e1ficas. Na \u00faltima d\u00e9cada, a ind\u00fastria concentrou seu tempo e energia atraindo e retendo Baby Boomers com modelos banc\u00e1rios tradicionais. Agora, provavelmente, estamos enfrentando o in\u00edcio da pr\u00f3xima \u201cGrande Transfer\u00eancia de Riqueza\u201d. Os destinat\u00e1rios mais prov\u00e1veis s\u00e3o a Gera\u00e7\u00e3o X, que tem sido em grande parte esquecida, presa entre decis\u00f5es de riqueza herdadas de boomers envelhecidos e bancos que est\u00e3o concentrando sua energia para atrair consumidores das gera\u00e7\u00f5es Y e Z com modelos nativos digitais.Embora a Gera\u00e7\u00e3o X confie em seu principal provedor de servi\u00e7os financeiros, eles tamb\u00e9m s\u00e3o tecnologicamente experientes e adapt\u00e1veis ao uso de servi\u00e7os digitais. Isso pode levar a uma mudan\u00e7a no banco digital.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Essa mudan\u00e7a demogr\u00e1fica n\u00e3o afeta apenas os clientes, mas tamb\u00e9m os funcion\u00e1rios. O envelhecimento das popula\u00e7\u00f5es nas economias desenvolvidas, bem como a pandemia de COVID-19, criaram a \u201cGrande Demiss\u00e3o\u201d. A escassez de talentos e a necessidade de atender aos valores da Gera\u00e7\u00e3o Z se tornaram a frente e o centro das pr\u00e1ticas de contrata\u00e7\u00e3o de bancos, reten\u00e7\u00e3o de talentos e acomoda\u00e7\u00f5es do ambiente de trabalho.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Dados e pessoas geralmente s\u00e3o elementos-chave para obter melhores resultados em servi\u00e7os financeiros. Os humanos s\u00e3o sociais, querem contato e intera\u00e7\u00f5es com outras pessoas em tempo real. Para ter sucesso, os bancos devem estabelecer canais de intera\u00e7\u00e3o digital e humana.Trazer a humanidade de volta ao setor banc\u00e1rio e <\/span>colocar a empatia em a\u00e7\u00e3o<\/span><\/a> exige que o conselho e comit\u00eas executivos pensem em novas modalidades e maneiras de realizar opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias \u2013 geralmente por meio de tecnologias como nuvem, intelig\u00eancia artificial (IA) e aprendizado de m\u00e1quina. A conex\u00e3o f\u00edsica e digital criar\u00e1 um modelo banc\u00e1rio phygital.Isso exigir\u00e1 que os bancos reformulem e continuem a redesenhar as redes de ag\u00eancias. No entanto, n\u00e3o h\u00e1 uma resposta universal correta para a apar\u00eancia desses novos canais conectados. Um modelo \u00e9 manter as ag\u00eancias, mas mudando o papel das pessoas com novo treinamento, tecnologia de conectividade e colocando mais humanidade em <\/span>canais digitais<\/span><\/a>.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Espera-se que a \u201cGrande Demiss\u00e3o\u201d que come\u00e7ou em 2021 continue nos pr\u00f3ximos anos. A pandemia levou a uma mudan\u00e7a nos comportamentos e expectativas dos funcion\u00e1rios e na forma como os trabalhadores desejam gerenciar o equil\u00edbrio entre vida profissional e pessoal. E, embora haja fortes sinais de \u201cretorno ao trabalho\u201d, os bancos ainda enfrentam condi\u00e7\u00f5es de mercado complexas este ano.Pense em \u201cmenos ternos, mais bermudas\u201d. Isso n\u00e3o significa novos c\u00f3digos de vestimenta, mas uma nova mentalidade. \u00c9 a import\u00e2ncia dos ambientes de trabalho refletindo como vivemos, e isso significa que\u202f os principais concorrentes para captar novos talentos n\u00e3o s\u00e3o outros bancos, mas Google, Microsoft ou startups de tecnologia.Essa nova realidade indica que os bancos devem adotar abordagens diferentes para a <\/span>experi\u00eancia dos funcion\u00e1rios<\/span><\/a>, e precisar\u00e3o contratar mais pessoas que se sentem confort\u00e1veis com o ambiente de fintechs \u2013 menos ternos e mais bermudas.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Isso tamb\u00e9m significa desenvolvimento de habilidades. H\u00e1 uma acelera\u00e7\u00e3o na digitaliza\u00e7\u00e3o do local de trabalho moderno, mais colaborativo e multicanal. O que parecia impens\u00e1vel h\u00e1 apenas alguns meses, agora \u00e9 uma realidade para o setor banc\u00e1rio, como fornecer consultoria em v\u00eddeo ou trabalhar remotamente.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Os requisitos de ESG s\u00e3o desafios fundamentais para os bancos em um ambiente de margens baixas e custos operacionais e de capital crescentes. Tornar isso uma prioridade para os pr\u00f3ximos anos trar\u00e1 v\u00e1rios benef\u00edcios para o setor banc\u00e1rio. Primeiro, os bancos podem adquirir novos clientes, especialmente millenials, que s\u00e3o conhecidos por serem social e ambientalmente conscientes e que, normalmente, endossam empresas, investimentos e fundos que tenham um foco social e ambiental demonstr\u00e1vel. Isso implica em apoiar os consultores para conhecer melhor seus clientes e combinar com investimentos em finan\u00e7as verdes.Em segundo lugar, precisam reter a atrair talentos. As novas gera\u00e7\u00f5es, especialmente funcion\u00e1rios da Gera\u00e7\u00e3o Z, s\u00e3o mais propensas a escolher locais de trabalho que demonstrem compromisso com as pessoas e que foquem na inclus\u00e3o, diversidade e sustentabilidade. Colocar os funcion\u00e1rios no centro da transforma\u00e7\u00e3o do banco em dire\u00e7\u00e3o a decis\u00f5es mais orientadas para ESG atrair\u00e1 uma for\u00e7a de trabalho mais jovem.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Al\u00e9m disso, muitos bancos deixam claro que pretendem focar em finan\u00e7as verdes e sustent\u00e1veis. E alguns j\u00e1 se moveram nessa dire\u00e7\u00e3o. Espere que as iniciativas em finan\u00e7as verdes acelerem, e isso significa que os bancos devem ser capazes de tomar melhores decis\u00f5es baseadas em dados para atrair investidores em todas as faixas et\u00e1rias.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Por fim, a pegada de carbono do setor banc\u00e1rio est\u00e1 no centro da equa\u00e7\u00e3o. Os bancos s\u00e3o conhecidos por usar data centers extensos para hospedar servidores para processar grandes quantidades de dados. Mudar para neutralidade de carbono significa que devem adotar tecnologias \u201cverdes\u201d e estabelecer pol\u00edticas apropriadas de reten\u00e7\u00e3o de dados.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Os servi\u00e7os financeiros passaram da entrega de produtos e servi\u00e7os por meio de distribui\u00e7\u00e3o f\u00edsica e canais tradicionais de vendas e marketing para uma nova <\/span>experi\u00eancia do cliente<\/span><\/a> impulsionada por recursos digitais, conveni\u00eancia e alinhamento aos estilos de vida, necessidades e interesses dos clientes. \u00c0 medida que o digital se torna mainstream, enfrentam um novo paradigma onde os consumidores esperam solu\u00e7\u00f5es imediatas, contextualizadas e personalizadas.A no\u00e7\u00e3o de imediatismo orienta inova\u00e7\u00f5es para a experi\u00eancia do cliente. A integra\u00e7\u00e3o da conta, que normalmente era um processo complexo que levava dias, passou para o online durante a pandemia. Os pagamentos ponto a ponto tamb\u00e9m est\u00e3o na vanguarda de muitas inova\u00e7\u00f5es que d\u00e3o aos clientes a sensa\u00e7\u00e3o de que t\u00eam tudo o que precisam na ponta dos dedos.Os consumidores tamb\u00e9m desejam a capacidade de interagir com consultores em seus canais preferidos. Querem que esses consultores os conhe\u00e7am e estejam presentes no momento da verdade com as solu\u00e7\u00f5es mais personalizadas. Essa tend\u00eancia continuar\u00e1, estimulada por inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas como automa\u00e7\u00e3o, <\/span>Intelig\u00eancia Artificial<\/span><\/a>, aprendizado de m\u00e1quina e a reinven\u00e7\u00e3o de processos internos e modelos operacionais.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n O Open Finance, que \u00e9 uma extens\u00e3o do Open Banking, \u00e9 o pr\u00f3ximo passo para acelerar a cria\u00e7\u00e3o de um ecossistema financeiro mais amplo que vai al\u00e9m dos limites tradicionais dos servi\u00e7os banc\u00e1rios. Com base nos princ\u00edpios de compartilhamento de dados, o Open Finance capacita os bancos a oferecer uma gama mais ampla de possibilidades que s\u00e3o especificamente adequadas \u00e0s necessidades dos clientes. E o compartilhamento de dados traz \u00e0 tona quest\u00f5es de regulamenta\u00e7\u00e3o e seguran\u00e7a.Al\u00e9m disso, os bancos est\u00e3o explorando o Banking as a Service e as finan\u00e7as incorporadas, que oferecem oportunidades para abra\u00e7ar a transforma\u00e7\u00e3o e conquistar novos clientes. Com esses modelos, o setor banc\u00e1rio pode aproveitar seus investimentos digitais e desenvolver novas parcerias fora dos servi\u00e7os financeiros.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Nada disso \u00e9 f\u00e1cil. Os executivos de neg\u00f3cios ter\u00e3o esses objetivos muito claros para fornecer camadas de API diger\u00edveis e servi\u00e7os banc\u00e1rios como servi\u00e7o. Eles querem que seja t\u00e3o f\u00e1cil abrir uma conta quanto chamar um Uber.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Esses executivos sabem que s\u00e3o jornadas dif\u00edceis e de v\u00e1rios anos, e \u00e9 preciso continuar mostrando progresso e entregar metas financeiras e classifica\u00e7\u00f5es de experi\u00eancia do cliente satisfat\u00f3rias.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Aqui, o hype inicial das criptos d\u00e1 lugar \u00e0 cria\u00e7\u00e3o de valor tang\u00edvel por meio de efeitos de rede e escala. Exemplos incluem Bitcoin, Ethereum, Avalanche e Solana. Projetos incompletos se consolidam ou caem no esquecimento. O caso das finan\u00e7as descentralizadas pressiona o setor banc\u00e1rio a responder competitivamente \u00e0s propostas de valor definido. E os reguladores reconhecem que estruturas regulat\u00f3rias tradicionais devem se adaptar sem comprometer a integridade financeira. A infla\u00e7\u00e3o e as expectativas relacionadas alimentam as criptomoedas e a maturidade dos ativos alternativos.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n As revolu\u00e7\u00f5es industriais sempre foram fruto de avan\u00e7os tecnol\u00f3gicos que permitem transforma\u00e7\u00f5es em nossos modelos sociais e econ\u00f4micos. Nos \u00faltimos dois anos, assistimos a um boom tecnol\u00f3gico que permitiu ao setor banc\u00e1rio responder \u00e0 moderniza\u00e7\u00e3o dos seus m\u00e9todos de neg\u00f3cio e \u00e0s novas expectativas dos clientes. O alinhamento das novas tecnologias prenuncia o in\u00edcio de uma nova revolu\u00e7\u00e3o industrial.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n Em 2022, os principais bancos continuar\u00e3o a acelerar uma estrat\u00e9gia de tecnologia \u00e0 prova de futuro e uma transforma\u00e7\u00e3o digital de ponta a ponta para preservar sua competitividade e se preparar para a pr\u00f3xima onda de disrup\u00e7\u00e3o.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\nTend\u00eancias que o setor banc\u00e1rio enfrentar\u00e1\u202f em 2022<\/h2>\n
Mudan\u00e7as econ\u00f4micas<\/span><\/h3>\n
Mudan\u00e7as demogr\u00e1ficas<\/span><\/h3>\n
O ano do humano<\/span><\/h3>\n
O ano do funcion\u00e1rio autorizado<\/span><\/h3>\n
Fatores ambientais, sociais e de governan\u00e7a<\/span><\/h3>\n
A ascens\u00e3o do imediatismo<\/span><\/h3>\n
Modelos de finan\u00e7as se tornam reais<\/span><\/h3>\n
Um novo ecossistema financeiro<\/span><\/h3>\n
Conclus\u00e3o<\/h2>\n